將您的退休收入進行稅務多元化

部分与会者合影,前排右三为芝城妇女商会会长于洪月,右四为主讲人,理财专家杨维 王旭摄

Dec. 28, 2012

养老规划莫忽视,未雨绸缪早协调
芝城妇女商会举办养老保险知识理财讲座

【本报记者王旭报道】12月8日星期六,芝加哥妇女商会在西郊酒店举办题为”将您的退休收入进行税务多元化”的理财讲座。 理财专家杨维用翔实的数据,通俗易懂的实例为大家分析讲解了退休收入计划和管理的相关知识。

杨维说,随着人们退休年龄的提前和人们生存寿命的增加,退休后赋闲在家的时间也由原来的十几年,变成了现在的几十年, 例如,一个人选择55岁退休,假如他的寿命是80岁的话,这段时间就长达25年,但与此相反的是,政府提供的社会安全保险金(Social Security)逐年减少, 有专家称, 2007年,社会安全保险金的福利就大于支出,到了2041年就将告罄;另外, 很多大企业也都把退休养老金(Pension)减少或停掉了,致使人们退休后的收入呈减少的趋势,因此如何计划自己退休后的收入, 为自己的退休生活提供保障就显得非常重要。

退休计划一般分为税前和税后计划。据统计,目前只有22%的在职人员可享受固定收益的退休金计划,而雇主们提供的支持也越来越少, 退休后的收入大部分还要靠个人资产的运作。这就需要每个人制定一个税务完美的退休金计划。这个计划有三个要点:一,供款可减税; 二,积累可延税;三,派发可免税。美国历史上的最高税率发生在上世纪五、六十年代,高收入人群税率达到75%,现在正是税率较低的时候, 而专家预测,税率此后的走向是上升的趋势,也就是说,以后的税率会越来越高,制定个人退休金计划的时候要充分考虑到这一因素。

目前个人资金退休金的运作有多种形式,杨维说,401K不是唯一的退休金的方式,ROTH IRA和有现金价值的人寿保险(Cash Value Life Insurance), 年金(Annuity)等多种方式,对于每一个人来说,存储投资退休金是在税前还是税后,哪一种计划比较好,这要根据收入和具体情况来制定, 无论哪种方案,只要适合自己都不失为明智的选择。接着杨维为大家仔细分析了各种方案的利与弊: ROTH IRA是投资,有赚有赔,投资者须做好心理准备。 有现金价值的人寿保险本金有保障,可选择二倍或三倍赔付,它有三大好处:一,自由提取,随时使用;二,几倍于本金的赔付;三,后代受益不用交税。 年金就是退休金,也比较灵活,可支配性大。还有一种投资杨维认为很重要,就是年老看护保险(Long Term Care Insurance),这是一种为老年人, 尤其是行动不便需要专业人员看护的老年人设立的保险种类,年老以后,一旦生病,儿女都在忙工作家庭,无暇顾及,而老伴也年事已高, 无法承受长期护理的经济和体力的压力,如果买了这种保险,保险公司会承担庞大的看护开支,这种保险购买人年龄的最高上限是八十五岁。

杨维的讲解引起了与会者极大的兴趣,大家一起交流自己的理财经历和经验,探讨更适合的理财投资和养老保险的方案,杨维现场答疑解惑, 午餐中大家还围着她咨询相关问题。大家感谢妇女商会使他们有机会聆听这样很有实用性的讲座。

杨维,MBA毕业,从事理财顾问已有十二年,是资深的理财专家。她说,目前芝加哥的华人越来越意识到理财和退休保障的重要性, 每天都有很多人向她询问有关问题,大家可以拨打电话847-942-7826 向她咨询,她希望侨胞们在经济紧张时期谨慎投资,早做计划,未雨绸缪。

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