Dec. 28, 2012
养老规划莫忽视，未雨绸缪早协调
芝城妇女商会举办养老保险知识理财讲座
【本报记者王旭报道】12月8日星期六，芝加哥妇女商会在西郊酒店举办题为”将您的退休收入进行税务多元化”的理财讲座。 理财专家杨维用翔实的数据，通俗易懂的实例为大家分析讲解了退休收入计划和管理的相关知识。
杨维说，随着人们退休年龄的提前和人们生存寿命的增加，退休后赋闲在家的时间也由原来的十几年，变成了现在的几十年， 例如，一个人选择55岁退休，假如他的寿命是80岁的话，这段时间就长达25年，但与此相反的是，政府提供的社会安全保险金(Social Security）逐年减少， 有专家称， 2007年，社会安全保险金的福利就大于支出，到了2041年就将告罄；另外， 很多大企业也都把退休养老金（Pension）减少或停掉了，致使人们退休后的收入呈减少的趋势，因此如何计划自己退休后的收入， 为自己的退休生活提供保障就显得非常重要。
退休计划一般分为税前和税后计划。据统计，目前只有22%的在职人员可享受固定收益的退休金计划，而雇主们提供的支持也越来越少， 退休后的收入大部分还要靠个人资产的运作。这就需要每个人制定一个税务完美的退休金计划。这个计划有三个要点：一，供款可减税； 二，积累可延税；三，派发可免税。美国历史上的最高税率发生在上世纪五、六十年代，高收入人群税率达到75%，现在正是税率较低的时候， 而专家预测，税率此后的走向是上升的趋势，也就是说，以后的税率会越来越高，制定个人退休金计划的时候要充分考虑到这一因素。
目前个人资金退休金的运作有多种形式，杨维说，401K不是唯一的退休金的方式，ROTH IRA和有现金价值的人寿保险（Cash Value Life Insurance）， 年金（Annuity）等多种方式，对于每一个人来说，存储投资退休金是在税前还是税后，哪一种计划比较好，这要根据收入和具体情况来制定， 无论哪种方案，只要适合自己都不失为明智的选择。接着杨维为大家仔细分析了各种方案的利与弊： ROTH IRA是投资，有赚有赔，投资者须做好心理准备。 有现金价值的人寿保险本金有保障，可选择二倍或三倍赔付，它有三大好处：一，自由提取，随时使用；二，几倍于本金的赔付；三，后代受益不用交税。 年金就是退休金，也比较灵活，可支配性大。还有一种投资杨维认为很重要，就是年老看护保险（Long Term Care Insurance），这是一种为老年人， 尤其是行动不便需要专业人员看护的老年人设立的保险种类，年老以后，一旦生病，儿女都在忙工作家庭，无暇顾及，而老伴也年事已高， 无法承受长期护理的经济和体力的压力，如果买了这种保险，保险公司会承担庞大的看护开支，这种保险购买人年龄的最高上限是八十五岁。
杨维的讲解引起了与会者极大的兴趣，大家一起交流自己的理财经历和经验，探讨更适合的理财投资和养老保险的方案，杨维现场答疑解惑， 午餐中大家还围着她咨询相关问题。大家感谢妇女商会使他们有机会聆听这样很有实用性的讲座。
杨维，MBA毕业，从事理财顾问已有十二年，是资深的理财专家。她说，目前芝加哥的华人越来越意识到理财和退休保障的重要性， 每天都有很多人向她询问有关问题，大家可以拨打电话847-942-7826 向她咨询，她希望侨胞们在经济紧张时期谨慎投资，早做计划，未雨绸缪。
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